① 什么是银行监管账户
监管账户是指企业与银行签订协议，委托银行对指定账户的特定用途资金进行专项管理和使用。
监管模式：
两种封闭式专用账户监管模式和直接监管两种模式。
1、封闭式监管要开专用账户，多适用于授信相关资金监管。
2、直接监管是企业将在经办行开立的结算存款账户作为指定监管账户，由经办行柜员在AS400系统中设置监管标识，不开专用账户。
手续费：非授信相下监管费用5000/年，可是监管复杂程度酌情收取。
(1)房地产监管账户开户流程扩展阅读：
优势：
1、客户资金封闭运行。在该模式下，交易市场将客户存取款功能移交给存管银行，市场端不再办理任何形式的客户资金存取业务，所有的存取款行为均由客户自行通过银证转账方式发起，客户支取的交易结算资金只能够回到事先指定的同名银行结算账户，进而实现交易结算资金封闭运行，防范客户资金挪用风险和客户洗钱、套现等风险。
2、存管银行总分核对。在该模式下，存管银行为客户开立映射其市场公司端资金台账余额的管理账户，从而可以掌握客户明细账，通过该明细账汇总后与证券公司客户资金总账进行核对的方式，一定程度上防范了市场公司在总账层面上的挪用行为。
3、客户另路查询对账机制。在该模式下，存管银行将为客户提供管理账户另路查询服务，客户借助存管银行和市场公司提供的查询手段和对账机制，通过对比存管银行端管理账户和市场公司端资金台账数据的一致性，有效监控客户资金安全。
4、全方位客户资金监管体系。在该模式下，通过合理的业务分工和制度安排，市场公司、存管银行、客户和监管机构共同构建了一个全方位的客户资金监管体系，保障客户资金安全。其中存管银行不直接对客户负债，也不直接控制市场公司的法人交收等业务操作，只是负责总分核对和为客户提供另路查询，在相当程度上起的是协助监管职责。
5、多银行存管机制有助于满足客户不同的银行偏好，而且兼容性强，能够比较好地适应国内电子交易市场清算交收规则，并能够适应未来市场的产品创新和制度进步。
② 什么是监管账户开通监管账户有什么好处
资金监管账户又称为第三方监管。是指买卖双方的交易资金不直接通过经纪公司而是由行政主管部门会同银行、具有担保资质的机构在银行开立的资金监管“专用账户”进行划转，该账户属于银行。当规定期限内购房者过户后该资金将划转到原业主的账户下，否则将划转到购房者账户下，因此资金监管需要买卖双方都在监管银行开有账户，银行是资金的监管主体，从而保障了买卖双方的交易资金安全，维护了买卖双方的权益。
③ 在银行设立监管帐户需要哪些资料
在银行设立监管帐户需要的资料：
1、开立基本存款账户规定的证明文件；
2、基本存款账户开户登记证；
3、主管部门或其他有关部门的证明；
4、与经办行签订的账户监管协议；
5、账户监管业务审批表。
监管账户开户手续如下：
1、企业与银行签订账户监管协议，明确账户监管的期限、内容，以及监管账户的使用规定和付款流程；
2、凭监管协议以及其他开户资料向银行申请开立单位结算账户；
3、单位结算账户开立后，银行按照协议约定对资金进行监管。
适用对象/条件
1、与特定授信项目相关的账户资金监管，包括但不限于基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款、经营性物业贷款、应收账款质押融资、保理融资等；
2、其它需要对指定账户的特定用途资金进行管理的业务，包括但不限于电子商务的订金账户、合伙企业的资金账户等。
(3)房地产监管账户开户流程扩展阅读：
监管帐户具体可分为两类账户：
1、银行特定授信项目相关的账户：比如基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款、经营性物业贷款、应收账款质押融资、保理融资等；
2、资金需要进行专项管理的指定账户：如上市公司募集资金专项账户、私募投资基金募集资金账户等。
以房地产开发贷款账户为例，购房者把首付款或全款打到开发商在银行开设的监管账户，银行把这部分资金冻结起来，交易成功后资金划给开发商，交易失败的话划回给购房者。这样避免了可能出现的一方违约另一方无法正常拿回属于自己的资金的风险。
监管账户和托管账户的区别
1、监管账户：是指银行应客户要求，对其特定资金支付进行监管，从而保证专款专用的一种中间业务。实质就是审核资金用途以及审核协议监管要素，从而落地网银处理、审核共管凭证，简单的来说监管账户可以保证回款流水。
2、资金托管：基本围绕银行信托，是指银行作为第三方，在交易过程中直接管理、监督投资资金的去向和用途。托管账户只进不出，托管户没有网银支付权，银行会严格按照协议内容代为实施支付操作。
④ 二手房交易资金监管的流程是怎样
资金监管是一种二手房交易中的一种保障制度，没有强制性，二手房买卖双方可以按照需求进行使用，最形象的例子就是买卖物品时的支付宝。
如果二手房交易的房屋尚有未还清的贷款，而卖家享用买家的首付款还清贷款，解除房屋抵押，然后在过户房产给买家。买家担心卖家把这笔钱用作他用，房产不能办理过户，双方就可以使用资金监控。资金监管是把购房人已经支付的房款，保管在由上下家同意的第三方资金账户里，专款专用。也就是说，只能用于还清上家贷款，这样就能保障交易流程的顺利和安全。
二手房资金监管流程
1、二手房资金监管流程——全款：
①买卖双方签订《二手房买卖合同》、买卖双方共同提出办理交易资金监管服务需求；
②买方在店铺（资金监管核心提供）使用POS机刷卡交易全款，款项直接进入资金监管账户中，由XX银行监管。同时买卖双方签订《买卖双方资金监管协议》；
③店铺、房地产交易市场为买卖双方办理缴纳税费、过户手续；
④办理完过户手续后，根据买卖双方授权，银行按指令拨付购房款。
2、二手房款资金监管——首付款（贷款）：
①买卖双方签订《北京市房屋买卖合同》、买卖双方共同提出办理交易资金监管服务需求；
②XX银行审核买卖双方的资质，并与买方签署贷款相关合同；
③评估该套房产，根据评估报告确定首付款金额；
④买方在店铺使用POS机刷卡支付首付款，款项直接进入资金监管账户中，由银行监管。同时买卖双方签订《买卖双方资金监管协议》；
⑤店铺、房地产交易市场为买卖双方办理缴纳税费、过户手续；
⑥办理完过户手续后，根据买卖双方授权，银行按指令拨付首付款；
⑦银行见他项权利证后，支付尾款给卖方。
二手房不做资金监管的风险：
1、如果交易双方不做资金监管，坚持自行交付房款，或将面临的风险有：卖方无法取得全部房款；买方无法在合同约定时间内取得房屋所有权，亦无法追回已支付的房款等。
2、在不做资金监管的前提下，当买方全款购房要求提前过户且尾款延迟支付时，卖方存在极高的风险。比如：如果买方只有极少的自由资金，又想通过购得房屋抵押贷款获得资金，从而实现滚动购买多套房屋，此举极容易引起资金链断裂，导致卖方无法收回尾款，同时房屋产权已过户而失去房屋所有权。
3、在不做资金监管的前提下，如果卖方的房子仍有抵押，想用买方的资金（首付款）解除抵押，存在的风险有：第一种可能是卖方将买方的资金挪作它用，导致房子不能如约解除抵押，导致无法顺利过户；第二钟可能是卖方的房子实际存在多笔抵押，买方支付的资金仅能解决其中部分抵押款，导致房子解除抵押被延迟，对于买方来说轻则延迟交易，重则钱房两空。
⑤ 房地产监管账户是什么
房地产监管账户是资金监管账户。
资金监管账户，（源自Escrow），又称为第三方监管。主要用于房地产交易。是指买卖双方的交易资金不直接通过经纪公司，而是由房地产行政主管部门会同银行、具有担保资质的机构在银行开立的资金监管“专用账户”进行划转，该账户属于银行。
(5)房地产监管账户开户流程扩展阅读：
监管模式可采用两种不同模式：
封闭式专用账户监管模式和直接监管两种模式。
1、封闭式监管要开立专用账户，多适用于授信相关资金监管；
2、直接监管模式是企业将已在经办行开立的结算存款账户作为指定监管账户，由经办行柜员在AS400系统中设置监管标识，不另行开设专用账户。
资金监管需要买卖双方都在监管银行开有账户，银行是资金的监管主体，从而保障了买卖双方的交易资金安全，维护了买卖双方的权益。类似网上交易平台如支付通,财付通等支付平台。
⑥ 监管账户是什么
资金监管账户，又称为第三方监管。主要用于房地产交易。
这意味着买方和卖方的交易资金不直接通过经纪公司，但所开的“特殊账户”转移到房地产行政管理部门会同银行和担保资格的机构对资本监管存在银行里。这个账户是银行的。
当买家在规定的时间内转移后,这笔钱将被转移到原始所有者的账户,否则将转移到买方的帐户,所以资本监管需要保持一个帐户与银行监管的卖方和买方银行资本监管主体,从而确保买家和卖家交易资金的安全保障买卖双方的权益。类似于支付支付、财付通等在线交易平台。
(6)房地产监管账户开户流程扩展阅读：
办理方法：
1、开立基本存款账户规定的证明文件；
2、基本存款账户开户登记证；
3、主管部门或其他有关部门的证明；
4、与经办行签订的账户监管协议；
5、账户监管业务审批表。
⑦ 房地产审批手续流程
房地产开发项目手续流程是开发合同；开发经营许可证；单体工程审查；预售许可证；房地产开发项目竣工综合验收(分期综合验收)合格证明文件；转移登记。
一、开发合同。
办事依据：《工程建设管理服务规范》、《城市房地产开发经营管理条例》、《山东省城市房地产开发经营管理条例》。
时间：取得土地使用权证，规划申定后。
提交:
1、可行性研究报告
2、资质证明文件
3、房地产开发项目审批书
4、土地手续(土地证或土地拍卖方案及成交确认书)
5、经规划部门认定规划平面图、定位图、竖向图、管线图
6、前期物业管理合同(协议)
7、相关规费缴纳证明
8、项目开发资金监管协议。
发放：开发合同，项目手册。
二、开发经营许可证
办事依据：《工程建设管理服务规范》、《城市房地产开发经营管理条例》、《山东省城市房地产开发经营管理条例》。
时间：取得开发合同后。
由房管分局审批后报市局办理。
三、单体工程审查
办事依据《城市房地产开发经营管理条理》、《山东省城市房地产开发经营管理条理》。
时间：签定开发合同、规划许可证、计委立项建施图图纸审查后，建设工程规划许可证前。
提交：
1、当年计委计划批文
2、单体工程建施图(图纸审查中心审查过的)
3、建施计划书及投资计划书
4、开发合同、开发经营许可证。
发放：单体工程审查表。
四、预售许可证
办事依据：《城市房地产开发经营管理条理》、《城市商品房预售管理办法》《山东省商品住宅质量保证和使用说明书试行办法》。
时间：单体工程建设投资达到四分之一，已取得施工许可证。
提交：
1、营业执照：
2、资质证书、开发合同、开发经营许可证;
3、土地使用权证或合法用地文件;
4、建设工程规划许可证;
5、开工许可证;
6、单体工程审查表;
7、施工合同;
8、工程施工进度计划;
9、工程建设投资25%以上证明材料;
10、商品房预售方案;
11、备案回执单;
12、平面图、楼房表;
13、商品房预售资金监管协议;
14、《商品房住宅质量保证书》、《使用说明书》。
发放：预售许可证。
五、房地产开发项目竣工综合验收(分期综合验收)合格证明文件。
办事依据：
《城市房地产管理法》、
《山东省城市新建住宅及配套设施建设与交付使用
管理办法》。
时间：规划、绿化、质检验收并合格后、房屋初始登记使用前。
提交：
1、开发项目综合验收申请;
2、开发项目竣工图纸;
3、单体工程审查表;
4、规划、绿化、质检验收合格报告;
5、物业管理落实情况报告。
发放：综合验收(分期综合验收)合格证明文件。
六、房屋初始登记
时间：综合验收(分期综合验收)后。
提交：
1、土地使用权证书或合法用地文件;
2、建设工程规划许可证;
3、建设工程开工证明;
4、建设工程竣工验收证明;
5、幢层户平面图;
6、房屋初始登记申请表;
7、聊城市房屋调查表;
8、营业执照复印件;
9、综合验收(分期综合验收)证明文件。
发放：房屋产权证。
七、转移登记
时间：办完大证，购房合同需备案后。
提交证件：
1.身份证复印件，
2.购房合同，
3.聊城市房屋调查表，
4.购房发票，
5.契税发票，
6.商品房移交结算协议书，
7.房屋转移登记申请、审批书，
8.测绘发票，
9.维修基金缴款证明。
发放：房屋产权证。
(7)房地产监管账户开户流程扩展阅读：
立项审批是政府有关部门对需要管理监督的项目进行审批的制度，也是一种程序。
基本内容
开发项目立项，是房地产项目开发的第一步，即取得的政府主管部门（省市发展和改革委员会，简称：发改委）对项目的批准文件。
工程建设项目立项审批
步骤：
第一步房地产开发公司的设立
第二步 房地产开发项目的立项和可行性研究
房地产开发项目的立项和可行性研究阶段的法律程序
1、选定项目，签定合作意向书
2、初步确定开发方案
3、申报规划要点
4、申报、审批项目建议书
5、编制项目可行性研究报告
6、申报、审批项目可行性研究报告。
房地产开发项目立项和可行性研究阶段的相关税费
1、可行性研究费
2、建设工程规划许可证执照费
第三步 房地产开发项目的规划设计和市政配套
第一步房地产开发公司的设立
房地产开发公司设立阶段的法律程序
一、内资房地产综合开发公司的设立
1.公司设立准备
2.申请资质等级审批
3.申请办理企业名称预先核准
4.办理工商注册登记
5.办理税务登记
二、外资房地产开发公司的设立
6.申请批准项目建议书
7.办理企业名称登记
8.送审合资或合作合同、章程
9.申领外商投资企业批准证书
10.办理企业登记
房地产开发公司设立阶段的相关税费
1.企业法人开业登记费
2.企业法人变更登记费
3.企业法人年度检验费
4.补、换、领证照费
第二步房地产开发项目的立项和可行性研究
房地产开发项目的立项和可行性研究阶段的法律程序
1.选定项目，签定合作意向书
2.初步确定开发方案
3.申报规划要点
4.申报、审批项目建议书
5.编制项目可行性研究报告
6.申报、审批项目可行性研究报告
房地产开发项目立项和可行性研究阶段的相关税费
1.可行性研究费
2.建设工程规划许可证执照费
第三步房地产开发项目的规划设计和市政配套
房地产开发项目规划设计和市政配套阶段的法律程序
一、房地产开发项目的规划设计
1.申报选址定点
2.申报规划设计条件
3.委托作出规划设计方案
4.办理人防审核
5.办理消防审核
6.审定规划设计方案
7.住宅设计方案的专家组审查
8.落实环保“三废”治理方案
9.委托环境影响评价并报批
10.建设工程勘察招、投标
11.委托地质勘探
12.委托初步设计
13.申报、审定初步设计
二、房地产开发项目的市政配套
14.征求主管部门审查意见
15.落实市政公用设施配套方案
16.报审市政配套方案
17.市政各管理部门提出市政配套意见
18.市政管线综合
房地产开发项目规划设计和市政配套阶段的相关税费
1.工程勘察（测量）费
2.工程设计费
3.建设工程规划许可证执照费
4.竣工档案保证金
5.临时用地费
6.临时建设工程费
7.建设工程勘察招标管理费
8.勘察设计监督管理费
9.古建园林工程设计费
第四步房地产开发项目土地使用权的取得
取得房地产开发项目土地使用权的法律程序
一、国有土地使用权的出让
1.办理建设用地规划许可证
2.办理建设用地委托钉桩
3.办理国有土地使用权出让申请
4.主管部门实地勘察
5.土地估价报告的预审
6.委托地价评估
7.办理核定地价手续
8.办理土地出让审批
9.签订国有土地使用权出让合同
10.领取临时国有土地使用证
11.领取正式国有土地使用证
12.国有土地使用权出让金的返还
二、国有土地使用权的划拨
13.国有土地使用权划拨用地申请
14.主管部门现场勘察
15.划拨用地申请的审核、报批
16.取得划拨用地批准
三、集体土地的征用
17.征用集体土地用地申请
18.到拟征地所在区（县）房地局立案
19.签订征地协议
20.签订补偿安置协议
21.确定劳动力安置方案
22.区（县）房地局审核各项协议
23.市政府下文征地
24.交纳菜田基金、耕地占用税等税费
25.办理批地文件、批地图
26.办理冻结户口
27.调查户口核实劳动力
28.办理农转工工作
29.办理农转居工作
30.办理超转人员安置工作
31.地上物作价补偿工作
32.征地结案
取得房地产开发项目土地使用权的相关税费
1.地价款（土地出让金）
2.资金占用费
3.滞纳金
4.土地使用费
5.外商投资企业土地使用费
6.防洪工程建设维护管理费
7.土地闲置费
8.土地权属调查、地籍测绘费
9.城镇土地使用税
10.地价评估费
11.出让土地预订金
12.征地管理费
13.土地补偿费
14.青苗及树木补偿费
15.地上物补偿费
16.劳动力安置费
17.超转人员安置费
18.新菜田开发建设基金
19.耕地占用税
第五步 房地产开发项目的拆迁安置
房地产开发项目拆迁安置阶段的法律程序
1.委托进行拆迁工作
2.办理拆迁申请
3.审批、领取拆迁许可证
4.签订房屋拆迁责任书
5.办理拆迁公告与通知
6.办理户口冻结
7.暂停办理相关事项
8.确定拆迁安置方案
9.签订拆迁补偿书面协议
10.召开拆迁动员会，进行拆迁安置
11.发放运作拆迁补偿款
12.拆迁施工现场防尘污染管理
13.移交拆迁档案资料
14.房屋拆迁纠纷的裁决
15.强制拆迁
房地产开发项目拆迁安置阶段的相关税费
1.房屋拆迁补偿费
2.搬家补助费
3.提前搬家奖励费
4.临时安置补助费（周转费）
5.清理费
6.停产停业综合补助费
7.对从城区位置较好的地区迁往位置较差的地区或远郊区县的居民的补助费
8.一次性异地安置补助费
9.房屋拆迁管理费
10.房屋拆迁服务费
第六步房地产开发项目的开工、建设、竣工阶段
房地产开发项目开工、建设、竣工阶段的法律程序
一、房地产开发项目开工前准备工作
1.领取房地产开发项目手册
2.项目转入正式计划
3.交纳煤气（天然气）厂建设费
4.交纳自来水厂建设费
5.交纳污水处理厂建设费
6.交纳供热厂建设费
7.交纳供电贴费及电源建设集资费
8.土地有偿出让项目办理“四源”接用手续
9.设计单位出报批图
10.出施工图
11.编制、报送工程档案资料，交纳档案保证金
12.办理消防审核意见表
13.审批人防工程、办理人防许可证
14.核发建设工程规划许可证
15.领取开工审批表，办理开工登记
二、房地产开发项目的工程建设招投标
16.办理招标登记、招标申请
17.招标准备
18.招标通告
19.编制招标文件并核准
20.编制招标工程标底
21.标底送审合同预算审查处确认
22.标底送市招标办核准，正式申请招标
23.投标单位资格审批
24.编制投标书并送达
25.召开招标会，勘察现场
26.召开开标会议，进行开标
27.评标、决标
28.发中标通知书
29.签订工程承包合同
30.工程承包合同的审查
三、房地产开发项目开工手续的办理
31.办理质量监督注册登记手续
32.建设工程监理
33.办理开工统计登记
34.交纳实心黏土砖限制使用费
35.办理开工前审计
36.交纳投资方向调节税
37.领取固定资产投资许可证
38.报装施工用水、电、路
39.协调街道环卫部门
40.协调交通管理部门
41.交纳绿化建设费，签订绿化协议
42.领取建设工程开工证
四、房地产开发项目的工程施工
43.施工场地的“三通一平”
44.施工单位进场和施工暂设
45.工程的基础、结构施工与设备安装
46.施工过程中的工程质量监督
五、房地产开发项目的竣工验收
47.办理单项工程验收手续
48.办理开发项目的综合验收，领取《工程质量竣工核验证书》
49.商品住宅性能认定
50.竣工统计登记
51.办理竣工房屋测绘
52.办理产权登记
⑧ 是先开银行监管账户还是先有预售许可证呢（房地产）
先有预售许可证。
开发企业只要“按揭供预售的商品房计算，投入开发建设的资金达到工程建设总投资的百分之二十五以上，并已经确定施工进度和竣工交付日期”，就可以向县级以上人民政府房产管理部门办理预售登记，取得商品房预售许可证明，进而进行商品房预售。
抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况;抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无效。
由于在建工程已经抵押给银行，如果银行同意开发企业进行预售，作为抵押物的土地连同房地产将被逐步地分割出去，银行的抵押权就逐步落空，而银行的债权尚未获得清偿，因此，银行如何同意、何时同意房地产开发企业进行商品房预售，成为银行防范风险的关键所在。
(8)房地产监管账户开户流程扩展阅读：
预售许可法律法规：
依据中华人民共和国《城市房地产管理法》第四十五条：商品房预售应当符合下列条件：
一已交付全部土地使用权出让金，取得土地使用权证书；二持有建设工程规划许可证；三按提供预售的商品房计算，投入开发建设的资金达到工程建设总投资的百分之二十五以上，并已经确定施工进度和竣工交付日期；四向县级以上人民政府房产管理部门办理预售登记，取得商品房预售许可证明。
国务院令第248号《城市房地产开发经营管理条例》第二十三条：
一、已交付全部土地使用权出让金，取得土地使用权证书；二、持有建设工程规划许可证和施工许可证；三、按提供预售的商品房计算，投入开发建设的资金 达到工程建设总投资的百分之二十五以上，并已经确定施工进度 和竣工交付日期；四、已办理预售登记，取得商品房预售许可证明。
建设部令第131号《城市商品房预售管理办法》第六条：
商品房预售实行许可制度。开发企业进行商品房预售，应当向房地产管理部门申请预售许可，取得《商品房预售许可证》。未取得《商品房预售许可证》的，不得进行商品房预售。
⑨ 资金监管的具体流程是什么样的
1、资金监管的操作方法是：客户把钱打到中介公司在建委备案的一个账户上，不过资金监管业主收到钱的手续比较繁琐时间比较长，一般在房地产公司比较常见。通过建设存量房网上服务平台和流程整合，目前已经实现了房屋过户登记和资金监管手续的同步完成，整个资金监管过程简单易行，只需四步即可：
①买卖双方网上签约，签约的同时签署资金监管协议，确定监管银行和存取款账户；
②买方依据资金监管协议将交易自有资金存入专用账户，足额后由系统自动提示可以办理过户；
③买卖双方共同到房管办事大厅办理房屋过户登记；
④房屋过户登记办结后，银行依据系统电子指令将资金划入卖方账户。
2、资金监管，（源自Escrow），又称为第三方监管。主要用于房地产交易。是指买卖双方的交易资金不直接通过经纪公司，而是由房地产行政主管部门会同银行、具有担保资质的机构在银行开立的资金监管“专用账户”进行划转，该账户属于银行。当规定期限内购房者过户后，该资金将划转到原业主的账户下，否则将划转到购房者账户下，因此资金监管需要买卖双方都在监管银行开有账户，银行是资金的监管主体，从而保障了买卖双方的交易资金安全，维护了买卖双方的权益。类似网上交易平台如支付宝，财付通等支付平台。