『壹』 国内网上支付的现状和发展中存在的问题
大家知道，网上支付是电子商务一个重要的组成部分。金融服务的发展创新开展网上支付业务，可以减少银行成本，加快业务处理速度，方便客户，同时也有利于银行拓展业务，增加中间业务的收入。更重要在于它改变了银行支付处理方式，使得消费者在任何地方、任何时间，通过互联网获得银行业务服务。
电子商务实际上通过企业信息流、物流和资金流完成相互的活动，信息流应该是核心，物流是保障，资金流是实现手段。网上支付应该有效地解决了电子商务资金流的问题，所以对于商务的发展起到了催化剂的作用，大大促进电子商务的发展，并且给电子商务带来了繁荣。
国内网上支付发展时间虽然并不长，但是我们都感觉到发展速度非常快。根据互联网研究系列报告，报告有些数字显示，中国电子商务交易总额2004年达到4000亿，2005年预计将增长到6200亿人民币，另外中国的网民网上支付额2003年是2.3亿，2004年达到6.8亿，预计2005年将达到15.7亿，网上支付显示强大的增长势头。
目前在我国，网上支付也发展非常迅速，市场需求也非常旺盛，应用创新空间非常广阔，是一个大有作为的行业。但是我们必须清醒认识到，网上支付的基础环境还有许多的问题，值得关注和改善。网上支付的安全，社会性、体系状况以及网上支付相关的法规等等，都是现在制约网上支付发展的重要因素。
我想下面就网上支付的安全问题具体谈几点个人的认识。
一，牢固树立安全第一的意识，处理好安全与发展速度的关系。电子商务在国内近十年的发展过程中，始终遭遇一个重大的瓶颈，就是网上支付安全问题，这个瓶颈严重制约我国电子商务的发展，据调查有相当数量的客户希望通过网上方便购物，但是在权衡网上购物方便性和安全性以后，最终选择了放弃。而且大量事实表明，网上支付恩交易额相对在额度较小的领域，客户的发展非常快，比如在B2C小额支付缴费等方面，在这个领域推广起来比较容易一些。这说明人们对网上支付还是非常安心的，但是同时也存在不放心的心理。分析原因，我认为一是网支付虚拟性的交易特点容易使客户对安全性产生怀疑，二是传统的一手交钱一手交货的思维定势阻碍新的网上支付方式的发展。因此发展网上支付首先应该把安全摆在重要的位置上，没有安全的保证，应该说一切都无从谈起。提高网上支付的安全性，需要金融机构和广大商户共同努力，同时需要客户的配合，从技术上、支付工具上，从风险措施上、防范措施，全方位、多层次提供安全的保障手段。同时，也需要社会舆论正政府引导，努力消除买卖双方的后顾之忧，只有这样才能促进网上银行健康快速发展。
农业银行网上银行起步比较晚，但是发展还是比较迅速，表现出局大的发展潜力，在保障网上安全性方面我们力求做到以下几点：牢固树立安全第一的意识，着力解决好安全与发展速度的关系，在安全和速度上有时候牺牲一定的速度保证安全，努力营造社会安全的网上购物的环境。
2、加大支付技术上的攻关力度进一步提高网上支付安全保障，将风险环节前移，在产品开发初期充分考虑到安全性，对存在安全隐患的产品，绝对不投入使用，不投入市场。
3、积极配合纸质媒体做好宣传，培养网上支付良好的环境，修整人们对网上支付不确定和正确的看法，通过宣传安全进行网上购物支持，逐渐将风险关口前移，掌握风险控制的主动权。
第二，尽快建立社会的诚信体系，支持电子商务的健康发展，网上交易、支付双方不见面，交易真实性不容易考察和验证，电子商务活动最后是否完成在很大程度上取决于参与买卖双方，取悦于金融机构和第三方支付平台的诚信程度。我国信用体制不够健全，市场欢迎恩也不是很完善，应该说是制约电子商务发展非常重要的一个因素，寅吃我们应该呼吁各界共同努力，尽快建立和完善社会的诚信体系，以支持电子商务健康发展。加大对不诚信者的处罚力度，对不诚信的人和企业和典型案例实事求是的曝光，增加不诚信机会成本，唤起人们对社会信誉的监督，营造网上支付良好环境。
电子商务发展营造一个良好的环境是至关重要的，通过各界的努力，通过各个方面的努力，我想我们在未来一定能够营造出非常良好的电子商务发展的环境，保证电子商务能够健康发展。
当然我们应该看到，社会诚信体系建立应该是一个长期和艰巨的过程，需要全社会的共同努力，不可能一蹴而就。目前站在银行的角度，解决网上支付诚信问题，主要的办法，一是要严把关口，从根本上解决卖加和货源本身诚信问题，二是对开户的商户交易情况进行实时监控，发现异常以后，立即采取处理的办法，采取必要的措施，以防止欺诈和卷款行为的出现。同时还可以跟商户签订保证金的协议，以控制商户欺诈行为。第三，研究规范网上支付市场规则，解决好网上支付法律滞后和业务监管薄弱的问题，没有规矩不成方圆，任何行业规范发展离不开配套的法律法规正确指引和业务监管，随着近年来电子商务的发展，网上支付领域出现一些新的交易形式，针对网上支付业务法律法规建设以及业务监管也提出新的要求和挑战，如在我国目前信用机构不是很健全的情况下，信用担保第三方支付平台的出现，一方面有效地打通了电子商务支付通道，带来了国内电子商务市场的空前的活跃和繁荣，促进了我国电子商务的发展。但是同样，我们也看到第三方支付平台逐渐演变成资金流中间环节，行使一部分金融机构的职能，这也需要相关法律法规的配套和规范的操作，以防范其中可能会发生一些风险问题，以保障支付电子商务发展能够在健康的道路上发展。
今年4月1号正式开始实施《电子签名法》和信息产业部为配合电子签名法实施出台的《电子认证服务管理办法》，对电子支付进行规定，6月9号中国人民银行发布《电子支付指引》从金融机构到第三方支付平台都有设计，而且明确与第三方支付平台商的责任，没有提出第三方帐户权限问题。国务院关于《发展电子商务网上支付若干意见》积极研究第三方研究的相关法规，引导商业银行通过银联等机构建设安全的快捷、方便的网上支付平台，大力推广使用银行卡、网上银行等网上支付工具，虫鸣说话金融监管部门对电子商务网上支付的发展给予高度的重视，正在研究出台一些相关制度办法加强监管，促进网上电子商务健康发展。
『贰』 您好！向您请教一下网上跨行支付清算系统和大小额支付系统有什么关系
农信银资金清算中心，目前有一个内部的支付清算系统、电子票据系统和网上银行系统共有30家农信金融机构加入支付清算系统、9家城商行加入网上银行系统运营服务平台。
基本情况：
1、30家城商行之间的支付清算业务，城商行支付清算系统来处理。这30家农信机构，在农信银资金清算中心开有清算账户，存有保证金。（注：这些清算账户，开在北京农信社的系统中）
2、30个农信机构都有支付系统行号，都是直接参与者
3、某个农信机构如果要与30家农信机构之外的行业来做支付业务则可以选择通过农信银支付清算系统，也可以选择直接连接人行支付系统。
4、农信银资金清算中心在支付系统中没有行号
5、农信银资金清算中心是参与农信社发起的会员制组织，对内属于非盈利组织，不进行计费和收费处理。
6、农信银支付清算系统对电子汇兑业务采取逐笔实时全额清算方式，对银行汇票资金采取签发时逐笔申请逐笔圈存解付时实时清算的清算方式。通存通兑业务采取逐笔发起实时清算的方式，不进行实时轧差定时清算的处理，不进行实时轧差定时清算的处理因此城商行资金清算中心不存在资金风险。
『叁』 网上支付跨行清算系统,在实际使用过程当中有哪些需要改进的地方
根据2015年人民银行支付清算系统运行维护安排，以下时间段小额支付系统、网上支付跨行清算系统暂停受理业务。期间将影响我行以下信用卡业务的办理，为了确保您信用卡正常使用，请您提前做好安排。 希望对你有用和帮到你。
『肆』 第三方支付对传统银行业务的影响有哪些
第三方支付的影响
(一)有效促进互联网金融发展
如具有广泛客户基础的支付宝、财付通等第三方支付企业，衍生出不同的金融产品和服务，很容易开展了互联网理财业务。此外，第三方支付企业通过利用虚拟账户记录买卖双方的支付行为，积累了大量的数据。同时其与外部商户、外部机构互换得到大量数据，构建了其独有的信用支持体系，从而为互联网融资业务奠定了基础。
(二)影响商业银行中间业务和信用中介角色
商业银行多项中间业务受到影响，但对盈利状况影响有限。第三方支付平台除了未拥有实体账户外，已建立相对独立、与银行功能类似的跨行结算账户体系，且手续费更低、操作更加便捷，其发展已经对银行的支付结算、银行卡、代理收付等多项中间业务形成了挤压。
银行存款来源受到影响，非备付金银行活期存款外流。
货币当局通过央行清算系统和商业银行的结算网络，实现对货币流转的有效监控。而建立在网络支付基础上的互联网金融，其结算体系是第三方支付平台，虽然不能办理银行业金融机构间的货币资金转移，但可以为收付款人办理银行、非银行金融机构间的资金结转，使社会资金周转和结算有可能脱离商业银行体系及央行清算体系。
『伍』 开通网上银行对传统银行金额有什么影响
4月1日，记者从商业银行渠道获悉，央行着力构建的第二代支付系统的“先行军”——网银互联应用系统或将于今年8月份上线运行，从此消解国内银行业金融机构网银的无序竞争状态。目前，首批十多家试点的主要商业银行正紧张进行接入系统开发。
知情人士透露，该系统将作为现有支付系统的有效补充，与大额实时支付系统、小额批量支付系统并行运营，业务金额上限介于两者之间，初定为5万元。
此外，一度引起各银行担忧的第三方支付平台或被暂停接入网银互联系统。“如果第三方平台接入，将对商业银行支付业务产生重大冲击。”一股份制银行人士说。
央行的“超级网银”
互联网的勃兴和新兴电子支付的发展，令央行第一代人民币跨行支付系统改造升级迫在眉睫。
传统的支付系统已无法满足需求的不断增长。一般的支付业务，当付款人需要向他行账户付款时，该笔款项将从付款行网上银行系统，经过付款人开户银行行内业务系统、人民银行现代化支付系统、收款人开户银行行内业务系统等多个环节。支付业务指令须经过多个节点、多个系统间的转换，效率低、成本高。
为满足银行业金融机构间的支付业务实时清算需要，2009年12月2日，央行召开第二代支付系统暨中央银行会计核算数据集中系统(简称ACS系统)建设启动会议，阐明第二代支付系统能为银行业金融机构提供灵活的接入方式、清算模式和更加全面的流动性风险管理手段。
4月1日，知情人士称，按照原计划，第二代支付系统的网银互联应用系统先行建设，原本拟于2010年6月底前上线运行，第二代支付系统其他应用系统和ACS系统于2011年6月底前上线运行。不过从目前准备情形看，网银互联系统可能要到8月份上线。
该网银互联应用系统可谓“超级网银”，能为个人和单位用户提供跨行实时的资金汇划、跨行账户和账务查询，以及当下支付系统所无法实现的跨行扣款、第三方支付、第三方预授权等业务功能，为商业银行在电子商务、跨行资金管理等方面为客户提供创新服务奠定有力基础。
“零售业务必须上线，对公业务可上可不上。”上述知情人士透露，央行可能考虑到安全性和效率，没有强制对公业务上线。
“这一系统在运行上与大额实时支付系统、小额批量支付系统形成补充，各有侧重。”知情人士说，小额支付系统贷记业务金额上限为2万元，网银互联系统的金额上限初定为5万元，5万元以上的支付业务要使用大额支付系统。
“此前，金额在2万以下的用大额或小额都可以，但做小额支付银行的手续费支出比大额的要少很多。网银互联实现后将节省银行成本。”该人士说。
银行或免受第三方支付平台威胁
网银联通之后，将打破支付清算组织间的壁垒，对商业银行带来深远影响。
部分银行担忧，网银互联后，客户可能被别的银行抢走，存款被挖走，尤其是当前各银行普遍面临资本金不足。“这将考验各银行的服务能力，也将推动网银服务更上台阶。”上述股份行人士认为。
国内网银近年来虽取得不错成绩，但整体而言，网银普及率并不高。中国金融认证中心年初发布的《2009中国网上银行调查报告》显示，2009年，个人网银用户比例为20.9%，比2008年增长2%;企业网银用户当年比例为40.5%，比2008年略有下降。为提高本行的网银普及率，一些银行在网银业务收费上打价格战屡见不鲜。
“网银互联系统的推出，将有利于各银行的有序竞争。”上述人士评述。
规范银行业内秩序只被网银从业者看作新系统带来的一般影响，最令他们担忧的是第三方支付平台的冲击。
此前，银行间有一种猜想，各银行和“支付宝”等第三方支付平台可能都将作为主体接入央行网银互联系统，第三方平台因业务量日益增大，势必对银行支付业务造成较大冲击。
不过，银行或许能暂时免受第三方平台威胁。银行业人士透露，央行给银行的反馈是，或许暂停第三方支付平台接入网银互联系统。“主要原因在于，第三方平台仍未获得相关牌照，不属结算清算组织。”前述人士透露。
不过，多位银行人士亦承认，第三方支付的发展壮大是必然趋势，后期仍可能会接入网银互联系统，这将促使银行改进和完善服务。
易观国际2009年12月发布的《中国第三方支付市场蓝皮书》显示，中国第三方支付市场经过10年的发展，年度交易规模已经接近6000亿，成为中国金融支付体系中重要的组成部分。按照这种井喷趋势，两年内其交易规模有望突破万亿。
“银行与第三方支付是既合作又抵触。”银行业人士坦言，网上购物可以提升持卡人的用卡积极性，对银行业务长远发展有积极作用。但矛盾的另一面是，持卡人通过第三方支付平台交易，银行失去了商户回佣，得不到任何收益。如何解决合作中的话语权与利益分配问题，是解决双方分歧的焦点。
『陆』 网上支付跨行清算系统与大小额支付系统有什么区别
对客户来说，主要有两点不同： 第一个主要区别，以三个系统都能支持的转账业务为例，跨行网银系统要求收款方入账后发回执，即付款方能够明确知道这笔资金是否已经入账到收款方账户；大小额都是银行清算或扎差后向付款方发回执，即付款方只能知道银行是否处理了，无法明确知道是否已经入到收款方账户。
第二个主要区别，跨行网银系统对参与者的处理时效有较高的要求，精确到几秒钟，而大小额没有。 至于什么样的交易怎么选择，首先是要看这个交易是否是某个系统特有的，如果是就没得选，比如5万以上的转账汇款，比如代收水电费等等。如果这个交易在这几个系统都能支持，一般会根据客户对交易的时效性要求来选择。
因为题目说的是跨行网银和大小额，所以这里所列业务都默认不使用行内系统及部分地区的本地清算系统。
『柒』 为什么说全额清算系统有利于规避支付系统风险
全额结算也称逐笔结算，是指结算系统对每笔债券交易都单独进行结算，一个买方对应一个卖方，当一方遇券或款不足时，系统不进行部分结算。逐笔全额结算是最基本的结算方式，适用于高度自动化系统的单笔交易规模较大的市场。在全额结算过程中，结算机构并没有参与到结算中去，不对结算完成进行担保。全额结算的优点在于：由于买卖双方是一一对应的，每个市场参与者都可监控自己参与的每一笔交易结算进展情况，从而评估自身对不同对手方的风险暴露；而且由于逐笔全额进行结算，有利于保持交易的稳定和结算的及时性，降低结算本金风险。其缺点在于会对频繁交易的做市商有较高的资金要求，其资金负担会较大，结算成本也会较高。
净额结算是指结算系统在设定的时间段内，对市场参与者债券买卖的净差额和资金净差额进行交收。净额结算是在指定时间段内只有一个结算净额，从而降低了市场参与者的流动性需求、结算成本和相关风险，也提高了市场参与者尤其是做市商投资运用和市场运作的效率。但同时净额结算实际上是一个交易链，要求指定时间段内所有的结算都顺利进行，如果有某个参与者无法进行结算，则会对其他参与者的结算带来影响，甚至给整个市场带来较大的系统性风险。净额结算比较适合交易非常频繁和活跃的市场，尤其是在交易所撮合交易模式和做市商机制比较发达的场外市场，这种结算模式需要结算系统与资金清算系统紧密合作。净额结算也有不同的分类，按净额交收的标的区分，有券款都实行净额交收、券或款有一种实行净额交收两种方式；按参与净额结算各方的关系区分，有双边净额结算和多边净额结算两种方式。在多边净额结算中，按照结算机构在结算中是否担当中央对手方，可以分为中央对手方净额结算和非中央对手方净额结算两种模式。
『捌』 信用与网上支付结算的关系
所谓网络支付与结算，可理解为电子支付的高级方式。它以电子商务为商业基础，以商业银行为主体，使用安全的主要基于Internet平台的运作平台，通过网络进行的、为交易客户间提供货币支付或资金流转等现代化支付结算手段。高水平的电子商务发展的需求直接导致网络支付与结算的兴起。
个人信用是整个社会信用的基础。市场主体是由个体组成的，市场交易中所有的经济活动，与个人信用息息相关。一旦个人行为失之约束，就会发生个人失信行为，进而出现集体失信。因此，个人信用体系建设具有极其重要的意义。
『玖』 第二代支付系统上线运行对支付清算管理工作有何影响
我可以这么理解吗：你们准备新上一套支付系统，新上的这套系统对原有的支付清结算系统的管理工作有何影响对吗？
如果是：一套成熟的支付系统最重要三个核心板块：1、支付核心（支付、清算或分账、结算）2、支付账户（基本信息、基本户、信用户、理财户）对账、风控、会计3、运营平台（运营管理、资金管理、风控管理、报表、基础配置）；如果这几个板块会更换，那么把原系统数据导入新系统就好了，因为就是上了一套全新的系统了。如果是其他方面的更改或升级则另当别论了。
看你的具体考虑是哪方面的可以继续交流。