① 個人賬戶管理辦法
《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》是為了規范人民幣銀行結算賬戶(以下簡稱銀行結算賬戶)的開立和使用、加強銀行結算賬戶管理、維護經濟金融秩序穩定而制定的法律法規，主要根據《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規制定。下面是小編給大家整理的相關信息，僅供參考!
人民幣銀行結算賬戶管理辦法完整版
第一章 總則
第一條為加強人民幣銀行結算賬戶(以下簡稱「銀行結算賬戶」)管理，維護經濟金融秩序穩定，根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，制定本實施細則。
第二條《辦法》和本實施細則所稱銀行，是指在中華人民共和國境內依法經批准設立，可經營人民幣支付結算業務的銀行業金融機構。
第三條中國人民銀行是銀行結算賬戶的監督管理部門，負責對銀行結算賬戶的開立、使用、變更和撤銷進行檢查監督。
第四條中國人民銀行通過人民幣銀行結算賬戶管理系統(以下簡稱「賬戶管理系統」)和其他合法手段，對銀行結算賬戶的開立、使用、變更和撤銷實施監控和管理。
第五條中國人民銀行對下列單位銀行結算賬戶實行核准制度：
(一)基本存款賬戶;
(二)臨時存款賬戶(因注冊驗資和增資驗資開立的除外);
(三)預算單位專用存款賬戶;
(四)合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶(以下簡稱「QFII專用存款賬戶」)。
上述銀行結算賬戶統稱核准類銀行結算賬戶。
第六條《辦法》中「開戶登記證」全部改為開戶許可證。開戶許可證是中國人民銀行依法准予申請人在銀行開立核准類銀行結算賬戶的行政許可證件，是核准類銀行結算賬戶合法性的有效證明。
中國人民銀行在核准開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶(因注冊驗資和增資驗資開立的除外)、預算單位專用存款賬戶和QFII專用存款賬戶時分別頒發基本存款賬戶開戶許可證、臨時存款賬戶開戶許可證和專用存款賬戶開戶許可證(附式1)。
第七條人民銀行在頒發開戶許可證時，應在開戶許可證中載明下列事項：
(一)「開戶許可證」字樣;
(二)開戶許可證編號;
(三)開戶核准號;
(四)中國人民銀行當地分支行賬戶管理專用章;
(五)核准日期;
(六)存款人名稱;
(七)存款人的法定代表人或單位負責人姓名;
(八)開戶銀行名稱;
(九)賬戶性質;
(十)賬號。
臨時存款賬戶開戶許可證除記載上述事項外，還應記載臨時存款賬戶的有效期限。
第八條《辦法》和本實施細則所稱「注冊地」是指存款人的營業執照等開戶證明文件上記載的住所地。
第二章 開戶
第九條存款人應以實名開立銀行結算賬戶，並對其出具的開戶申請資料實質內容的真實性負責，法律、行政法規另有規定的除外。銀行應負責對存款人開戶申請資料的真實性、完整性和合規性進行審查。中國人民銀行應負責對銀行報送的核准類銀行結算賬戶的開戶資料的合規性以及存款人開立基本存款賬戶的唯一性進行審核。
第十條境外(含港澳台地區)機構在境內從事經營活動的，或境內單位在異地從事臨時活動的，持政府有關部門批准其從事該項活動的證明文件,經中國人民銀行當地分支行核准後可開立臨時存款賬戶。
第十一條單位存款人因增資驗資需要開立銀行結算賬戶的，應持其基本存款賬戶開戶許可證、股東會或董事會決議等證明文件，在銀行開立一個臨時存款賬戶。該賬戶的使用和撤銷比照因注冊驗資開立的臨時存款賬戶管理。
第十二條存款人為臨時機構的，只能在其駐在地開立一個臨時存款賬戶，不得開立其他銀行結算賬戶。
存款人在異地從事臨時活動的，只能在其臨時活動地開立一個臨時存款賬戶。
建築施工及安裝單位企業在異地同時承建多個項目的，可根據建築施工及安裝合同開立不超過項目合同個數的臨時存款賬戶。
第十三條《辦法》第十七條所稱「稅務登記證」是指國稅登記證或地稅登記證。
存款人為從事生產、經營活動的納稅人，根據國家有關規定無法取得稅務登記證的，在申請開立基本存款賬戶時可不出具稅務登記證。
第十四條存款人憑《辦法》第十九條規定的同一證明文件，只能開立一個專用存款賬戶。
合格境外機構投資者申請開立QFII專用存款賬戶應根據《辦法》第二十條的規定出具證明文件，無須出具基本存款賬戶開戶許可證。
第十五條自然人除可憑《辦法》第二十二條規定的證明文件申請開立個人銀行結算賬戶外，還可憑下列證明文件申請開立個人銀行結算賬戶：
(一)居住在境內的中國公民，可出具戶口簿或護照。
(二)軍隊(警察)離退休幹部以及在解放軍軍事院校學習的現役軍人，可出具離休幹部榮譽證、軍官退休證、文職幹部退休證或軍事院校學員證。
(三)居住在境內或境外的中國籍的華僑，可出具中國護照。
(四)外國邊民在我國邊境地區的銀行開立個人銀行賬戶，可出具所在國制發的《邊民出入境通行證》。
(五)獲得在中國永久居留資格的外國人，可出具外國人永久居留證。
第十六條《辦法》第二十三條第(一)項所稱出具「未開立基本存款賬戶的證明」(附式2)適用以下三種情形：
(一)注冊地已運行賬戶管理系統，但經營地尚未運行賬戶管理系統的;
(二)經營地已運行賬戶管理系統，但注冊地尚未運行賬戶管理系統的;
(三)注冊地和經營地均未運行賬戶管理系統的。
第十七條存款人為單位的，其預留簽章為該單位的公章或財務專用章加其法定代表人(單位負責人)或其授權的代理人的簽名或者蓋章。存款人為個人的，其預留簽章為該個人的簽名或者蓋章。
第十八條存款人在申請開立單位銀行結算賬戶時，其申請開立的銀行結算賬戶的賬戶名稱、出具的開戶證明文件上記載的存款人名稱以及預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱應保持一致，但下列情形除外：
(一)因注冊驗資開立的臨時存款賬戶，其賬戶名稱為工商行政管理部門核發的「企業名稱預先核准通知書」或政府有關部門批文中註明的名稱，其預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱應是存款人與銀行在銀行結算賬戶管理協議中約定的出資人名稱;
(二)預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱依法可使用簡稱的，賬戶名稱應與其保持一致;
(三)沒有字型大小的個體工商戶開立的銀行結算賬戶，其預留簽章中公章或財務專用章應是個體戶字樣加營業執照上載明的經營者的簽字或蓋章。
第十九條存款人因注冊驗資或增資驗資開立臨時存款賬戶後，需要在臨時存款賬戶有效期屆滿前退還資金的，應出具工商行政管理部門的證明;無法出具證明的，應於賬戶有效期屆滿後辦理銷戶退款手續。
第二十條《辦法》第二十七條所稱「填制開戶申請書」是指，存款人申請開立單位銀行結算賬戶時，應填寫「開立單位銀行結算賬戶申請書」(附式3)，並加蓋單位公章。存款人有組織機構代碼、上級法人或主管單位的，應在「開立單位銀行結算賬戶申請書」上如實填寫相關信息。存款人有關聯企業的，應填寫「關聯企業登記表」(附式4)。存款人申請開立個人銀行結算賬戶時，應填寫「開立個人銀行結算賬戶申請書」(附式5)，並加其個人簽章。
第二十一條中國人民銀行當地分支行在核准存款人開立基本存款賬戶後，應為存款人列印初始密碼，由開戶銀行轉交存款人。
存款人可到中國人民銀行當地分支行或基本存款賬戶開戶銀行，提交基本存款賬戶開戶許可證，使用密碼查詢其已經開立的所有銀行結算賬戶的相關信息。
第二十二條開戶銀行和存款人簽訂的銀行結算賬戶管理協議的內容可在開戶申請書中列明，也可由開戶銀行與存款人另行約定。
第二十三條存款人符合《辦法》和本實施細則規定的開戶條件的，銀行應為其開立銀行結算賬戶。
第三章 結算賬戶的使用
第二十四條《辦法》第三十六條所稱「臨時存款賬戶展期」的具體辦理程序是，存款人在臨時存款賬戶有效期屆滿前申請辦理展期時，應填寫「臨時存款賬戶展期申請書」(附式6)，並加蓋單位公章，連同臨時存款賬戶開戶許可證及開立臨時存款賬戶時需要出具的相關證明文件一並通過開戶銀行報送中國人民銀行當地分支行。
符合展期條件的，中國人民銀行當地分支行應核准其展期，收回原臨時存款賬戶開戶許可證，並頒發新的臨時存款賬戶開戶許可證。不符合展期條件的，中國人民銀行當地分支行不核准其展期申請，存款人應及時辦理該臨時存款賬戶的撤銷手續。
第二十五條《辦法》第三十八條所稱「正式開立之日」具體是指：對於核准類銀行結算賬戶，「正式開立之日」為中國人民銀行當地分支行的核准日期;對於非核准類單位銀行結算賬戶，「正式開立之日」為銀行為存款人辦理開戶手續的日期。
第二十六條當存款人在同一銀行營業機構撤銷銀行結算賬戶後重新開立銀行結算賬戶時，重新開立的銀行結算賬戶可自開立之日起辦理付款業務。
第二十七條《辦法》第四十一條所稱「有下列情形之一的」，是指「有下列情形之一」，且符合「單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項每筆超過5萬元」的情形。
第二十八條《辦法》第四十二條所稱「銀行應按第四十條、第四十一條規定認真審查付款依據或收款依據的原件，並留存復印件」是指：對於《辦法》第四十條規定的情形，單位銀行結算賬戶的開戶銀行應認真審查付款依據的原件，並留存復印件;對於《辦法》第四十一條規定的情形，個人銀行結算賬戶的開戶銀行應認真審查收款依據的原件，並留存復印件。
存款人應對其提供的收款依據或付款依據的真實性、合法性負責，銀行應按會計檔案管理規定保管收款依據、付款依據的復印件。
第二十九條個人持出票人(或申請人)為單位且一手或多手背書人為單位的支票、銀行匯票或銀行本票，向開戶銀行提示付款並將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應按照《辦法》第四十一條和本實施細則第二十八條的規定，向開戶銀行出具最後一手背書人為單位且被背書人為個人的收款依據。
第三十條《辦法》第四十四條所稱「規定期限」是指銀行與存款人約定的期限。
第三十七條《辦法》第五十四條所稱交回「開戶登記證」是指存款人撤銷核准類銀行結算賬戶時應交回開戶許可證。
第三十八條存款人申請臨時存款賬戶展期，變更、撤銷單位銀行結算賬戶以及補(換)發開戶許可證時，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權他人辦理。
由法定代表人或單位負責人直接辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件;授權他人辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書，以及被授權人的身份證件。
第三十九條對於按照《辦法》和本實施細則規定應撤銷而未辦理銷戶手續的單位銀行結算賬戶，銀行應通知該單位銀行結算賬戶的存款人自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續，逾期視同自願銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。
第五章 賬戶的管理
第四十條中國人民銀行當地分支行通過賬戶管理系統與支付系統、同城票據交換系統等系統的連接，實現相關銀行結算賬戶信息的比對，依法監測和查處未經中國人民銀行核准或未向中國人民銀行備案的銀行結算賬戶。
第四十一條賬戶管理系統中的銀行機構代碼是按照中國人民銀行規定的編碼規則為銀行編制的，用於識別銀行身份的唯一標識，是賬戶管理系統的基礎數據。
中國人民銀行負責銀行機構代碼信息的統一管理和維護。銀行應按要求准確、完整、及時地向中國人民銀行當地分支行申報銀行機構代碼信息。
第四十二條中國人民銀行應將開戶許可證作為重要空白憑證進行管理，建立健全開戶許可證的印製、保管、領用、頒發、收繳和銷毀制度。
第四十三條開戶許可證遺失或毀損時，存款人應填寫「補(換)發開戶許可證申請書」(附式10)，並加蓋單位公章，比照《辦法》和本實施細則有關開立銀行結算賬戶的規定，通過開戶銀行向中國人民銀行當地分支行提出補(換)發開戶許可證的申請。申請換發開戶許可證的，存款人應繳回原開戶許可證。
第四十四條單位存款人申請更換預留公章或財務專用章，應向開戶銀行出具書面申請、原預留公章或財務專用章等相關證明材料。
單位存款人申請更換預留公章或財務專用章但無法提供原預留公章或財務專用章的，應向開戶銀行出具原印簽卡片、開戶許可證、營業執照正本、司法部門的證明等相關證明文件。
單位存款人申請變更預留公章或財務專用章，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權他人辦理。由法定代表人或單位負責人直接辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件;授權他人辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書，以及被授權人的身份證件。
第四十五條單位存款人申請更換預留個人簽章，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權他人辦理。
由法定代表人或單位負責人直接辦理的，應出具加蓋該單位公章的書面申請以及法定代表人或單位負責人的身份證件。
授權他人辦理的，應出具加蓋該單位公章的書面申請、法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書、被授權人的身份證件。無法出具法定代表人或單位負責人的身份證件的，應出具加蓋該單位公章的書面申請、該單位出具的授權書以及被授權人的身份證件。
第四十六條存款人應妥善保管其密碼。存款人在收到開戶銀行轉交的初始密碼之後，應到中國人民銀行當地分支行或基本存款賬戶開戶銀行辦理密碼變更手續。
存款人遺失密碼的，應持其開戶時需要出具的證明文件和基本存款賬戶開戶許可證到中國人民銀行當地分支行申請重置密碼。
第六章 附則
第四十七條本實施細則所稱各類申請書，可由銀行參照本實施細則所附申請書式樣，結合本行的需要印製，但必須包含本實施細則所附申請書式樣中列明的記載事項。
第四十八條《辦法》和本實施細則所稱身份證件，是指符合《辦法》第二十二條和本實施細則第十五條規定的身份證件。
第四十九條本實施細則由中國人民銀行負責解釋、修改。
第五十條本實施細則自2005年1月31日起施行。
② 活期存款開戶的流程是怎樣
活期存款是指個人將屬於其所有的人民幣資金存入銀行儲蓄機構，不規定存期，儲蓄機構開具存摺作為憑證，
個人可隨時憑存摺或取款、存取金額不限的儲蓄存款。一元起存，多存不限。
辦理流程
1、儲戶憑有效身份證件辦理開戶。
2、營業櫃員認真審查存款憑條各要素，核實儲戶提交的有效身份證件。收妥資金後，由我行發給存摺。若儲戶要求辦理通存通兌業務的，應提示儲戶輸入密碼。
3、儲戶憑存摺辦理續存或支取手續，每筆存、取款業務均列印或登記在存摺上。無折續存的，儲戶可以要求我行予以補登折。儲戶辦理續存、取款等業務可以不用填寫存款憑條，口述存取款金額，但必須核對我行列印的相關憑證，簽字確認。
4、在辦理通存通兌業務時，對有下列情況之一者不予通存通兌，需提請儲戶回原開戶網點辦理業務：
(1)儲戶要求憑印鑒支取的賬戶；
(2)各種原因止付的存款的銷戶；
(3)正式掛失及解除掛失，凍結賬戶及解除凍結；
(4)賬號、儲蓄業務章、經辦員名章及字跡辨認不清的存單。
5、活期儲蓄按季結息，採用積數計息法，按實際天數計算利息。結息後，儲戶持存摺前來辦理第一次存取款業務時，我行將自動予以補登折。儲戶辦理銷戶時，利隨本清。
③ 郵政儲蓄活期開戶流程以及注意事項
如過在郵政儲蓄銀行開活期戶要持本人有效證件到營業廳，如只開存摺填寫《個人結算賬戶開戶憑單》，最低起存1元，如有開卡，還需填寫《個人綠卡申請表》，工本費5元，年費10元，所以在《個人結算賬戶開戶憑單》上的開戶金額填寫大於或等於10元。填完單後到櫃台辦理，把15元和憑單一同交予營業員，他們就會幫你辦理相關業務了，開戶時最好要預留密碼，這樣可以通存通取。無密戶只能在開戶行辦理存取，而且一定要本人，很麻煩。還有有些銀行會要求加辦簡訊對帳，就是把手機和你的賬戶加辦，這樣你的每筆存期都會以簡訊的形式通知你，很方便，對你的賬戶有安全保障，不過就是每個月要收3元的費用，你可以向營業員拒絕此項業務，要看你是否需要。
④ 怎麼辦理個人結算業務
一、匯兌業務
業務介紹
是指匯款人為個人和收款人為個人或企業的情況下，匯款人將現金或儲蓄存款匯往同城他行或異地指定收款人賬戶的一種結算方式。
業務特點
1、匯款人持有本人身份證件，可以使用現金或活期結算賬戶到開戶行網點辦理。
2、支取現金的電匯憑證上必須有按規定填寫的「現金」字樣。
3、依託人民銀行現代化支付系統、開戶行清算系統、同城票據交換系統和銀行綜合業務系統，匯兌業務可辦理全國跨行業務，款項可實現實時到賬。
辦理流程
1、匯款人簽發匯兌憑證；
2、匯出行審查匯兌憑證，無誤後及時向匯入行辦理匯款；
3、匯出行將回單聯蓋章後退給客戶。
溫馨提示
1、請匯款人准確記載收付款人名稱、賬號、匯入行名等信息，這些信息的正確將有助於您的款項及時、准確的到達收款人賬戶；
2、匯款回單只能作為匯出銀行受理匯款的依據，不能作為該筆匯款已轉入收款人賬戶的證明；
3、匯款人在填寫個人匯款憑證時請留下聯系方式和證件號碼，以便銀行在收到匯款退回後能及時通知匯款人。
4、匯兌收款人為個人的，收款人需要到匯入行領取匯款。
二、委託收款業務
業務介紹
委託收款是收款人委託開戶行向付款人收取款項的結算方式。
業務特點
1、委託收款沒有金額起點限制。
2、單位和個人憑已承兌的商業匯票、債券、存單等付款人債務證明辦理款項的結算，均可使用委託收款結算方式。
3、收款人簽發委託收款憑證必須記載的事項有：表明「委託收款」的字樣、確定的金額、收（付）款人名稱、開戶行、委託收款憑據名稱及附寄單證張數、委託日期、收款人簽章等。
辦理流程
1、收款人向信用社的委託收款申請，提交託收憑證和有關債務證明；
2、開戶行審核委託收款憑證；
3、開戶行向付款銀行寄送委託收款憑證和有關債務證明；
4、開戶行收到劃回款項，辦理款項支付。
溫馨提示
1、委託收款的金額必須是確定的。
2、收款人辦理委託收款向銀行提交委託收款憑證和有關的債務證明，委託收款憑證記載的內容必須與債務證明一致。
3、開戶行接受委託但不承擔付款義務。
三、個人賬戶通存通兌業務
業務介紹
個人賬戶通存通兌業務是指依託開戶行綜合業務系統，在開戶行間實時辦理個人存款賬戶跨行存現、取現、轉賬和查詢等業務。
業務特點
1、個人活期儲蓄賬戶和個人銀行結算賬戶須設置賬戶密碼，未設密碼不得辦理通兌業務。
2、通存資金實時存入存款人賬戶，通兌業務實時劃付存款人賬戶資金。
辦理流程
1、存款人及代理人向信用社提交身份證件、存摺（卡）、存取款業務憑證；
2、開戶行審查憑證要素、有效身份證件；
3、開戶行辦理存、取款、轉賬業務。
溫馨提示
1、大額存取款需按中國人民銀行有關規定辦理，請攜帶有效身份證件(原件)；若代理支取的，請攜帶客戶本人及代理人有效身份證件復印件到櫃台辦理相關手續。
2、對於存款人正式掛失、止付，必須在開戶網點辦理，口頭掛失可以任一網點。
四、小額支付系統通存通兌業務
業務介紹
小額支付系統通存通兌業務是指個人客戶通過代理行依託小額支付系統，對本人或他人在開戶行開立的人民幣個人存款賬戶實時辦理資金轉賬、現金存取和賬戶信息查詢業務。
業務特點
1、個人存款跨行通存通兌實現不同銀行業金融機構間的「聯網互通」，使客戶可以在任何一家開通該項業務的銀行營業網點，辦理人民幣個人存款賬戶跨行通存通兌業務。
2、通存通兌業務支持轉賬和現金兩種方式。
3、具備以下條件的客戶可申請辦理跨行通存通兌業務：已在開通跨行通存通兌業務的信用社開立個人存款賬戶，並設置賬戶密碼；與開戶行簽訂了通存通兌業務協議；個人存款賬戶存摺（卡）上註明了開戶行的12位支付系統行號；
辦理流程
1、客戶填寫通存通兌業務憑條，連同本人有效身份證件、存摺（卡）一並向信用社提交；
2、開戶行審核憑證要素、有效身份證件；
3、開戶行辦理存、取款或轉賬業務。
⑤ 什麼是活期存款，辦理流程
活期存款是指個人將屬於其所有的人民幣資金存入銀行儲蓄機構，不規定存期，儲蓄機構開具存摺作為憑證， 個人可隨時憑存摺或取款、存取金額不限的儲蓄存款。一元起存，多存不限。
辦理流程
1、儲戶憑有效身份證件辦理開戶。
2、營業櫃員認真審查存款憑條各要素，核實儲戶提交的有效身份證件。收妥資金後，由我行發給存摺。若儲戶要求辦理通存通兌業務的，應提示儲戶輸入密碼。
3、儲戶憑存摺辦理續存或支取手續，每筆存、取款業務均列印或登記在存摺上。無折續存的，儲戶可以要求我行予以補登折。儲戶辦理續存、取款等業務可以不用填寫存款憑條，口述存取款金額，但必須核對我行列印的相關憑證，簽字確認。
4、在辦理通存通兌業務時，對有下列情況之一者不予通存通兌，需提請儲戶回原開戶網點辦理業務：
(1)儲戶要求憑印鑒支取的賬戶；
(2)各種原因止付的存款的銷戶；
(3)正式掛失及解除掛失，凍結賬戶及解除凍結；
(4)賬號、儲蓄業務章、經辦員名章及字跡辨認不清的存單。
5、活期儲蓄按季結息，採用積數計息法，按實際天數計算利息。結息後，儲戶持存摺前來辦理第一次存取款業務時，我行將自動予以補登折。儲戶辦理銷戶時，利隨本清。
⑥ 中國人民銀行關於進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知
中國人民銀行關於進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知
（銀發[2008]191號）中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行；各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行：
根據《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規定》(國務院令第285號)、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令[2003]第5號發布)、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會中國證券監督管理委員會中國保險監督管理委員會令[2007]第2號發布)等法律制度，各類個人人民幣銀行存款賬戶(含個人銀行結算賬戶、個人活期儲蓄賬戶、個人定期存款賬戶、個人通知存款賬戶等，以下簡稱個人銀行賬戶)必須以實名開立，即存款人開立各類個人銀行賬戶時，必須提供真實、合法和完整的有效證明文件，賬戶名稱與提供的證明文件中存款人名稱一致。為進一步做好個人銀行賬戶實名制工作，現就有關事項通知如下：一、明確職責，切實落實個人銀行賬戶實名制
人民銀行各分支機構要認真履行對個人銀行賬戶的監督管理職責，加強對銀行業金融機構(以下簡稱銀行)落實賬戶實名制的指導、監督、檢查。
各銀行要嚴格按照相關法律制度要求，加強對個人銀行賬戶開立的審查，識別客戶真實身份，不得為存款人開立假名和匿名賬戶；建立個人銀行賬戶的跟蹤檢查制度，及時掌握存款人賬戶信息資料變動情況；建立健全個人銀行賬戶開立和管理的內控制度，建立客戶身份識別制度及責任制，加強對臨櫃人員的培訓和檢查。
各銀行應加強對存款人的信用管理，逐步完善存款人信用記錄檔案，對於不正當使用銀行賬戶和存在不良信用記錄的存款人，銀行有權實施更嚴格的身份認證措施；逐步實現同一存款人的各類銀行賬戶在行內系統統一管理，鼓勵存款人在同一銀行賬戶下辦理多種銀行業務；在嚴格遵守對存款人身份認證基本規定的基礎上，可以對不同的存款人確定差別身份認證標准，並按照賬戶余額、交易頻率、交易金額及風險程度等進行分類管理。
存款人應以實名開立個人銀行賬戶，並對其出具的開戶申請資料的真實性和有效性負責。存款人開戶信息資料發生變更時，應及時通知開戶銀行。二、關於開立個人銀行賬戶須出具的有效證件
銀行為存款人開立個人銀行賬戶，存款人應出具以下有效證件：
(一)居住在中國境內16歲以上的中國公民，應出具居民身份證或臨時身份證。
軍人、武裝警察尚未申領居民身份證的，可出具軍人、武裝警察身份證件。
居住在境內或境外的中國籍的華僑，可出具中國護照。
(二)居住在中國境內16歲以下的中國公民，應由監護人代理開立個人銀行賬戶，出具監護人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。
(三)香港、澳門特別行政區居民，應出具港澳居民往來內地通行證；台灣居民，應出具台灣居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件。
(四)外國公民，應出具護照或外國人永久居留證(外國邊民，按照邊貿結算的有關規定辦理)。
除以上法定有效證件外，銀行還可根據需要，要求存款人出具戶口簿、護照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公用事業賬單、學生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進一步確認存款人身份。三、規范個人銀行賬戶的開立和使用存款人申請開立個人銀行賬戶，應由開戶銀行營業網點辦理。開戶銀行營業網點不得委託非開戶網點或其他機構代理開戶。
存款人可以選擇任一銀行營業網點開立個人銀行賬戶。銀行不得通過與收、付款單位進行排他性合作，變相為客戶指定開戶銀行。未經本人同意，任何單位不得為存款人指定開戶銀行。
代理他人開立銀行賬戶的，銀行應要求代理人出示被代理人和代理人的有效身份證件。單位代理個人開戶應依法承擔相應法律責任，出示單位負責人、授權經辦人及被代理人的有效身份證件。
個人銀行結算賬戶的申請書除《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》(銀發[2005]16號文印發)規定內容以外，銀行可根據需要，增加以下信息：國籍、性別、出生日期、身份證件有效期限、聯系電話、郵寄地址、電子郵箱、工作單位名稱、工作單位性質、職業、個人職位、供職於現任職單位的時間、前任職單位、實際控制客戶的自然人和交易實際受益人等信息。
銀行應通過銀行結算賬戶管理協議或其他方式明確銀行賬戶開立和使用的以下事項：賬戶信息變更的處理、賬戶信息的使用與保密、可辦理的業務種類和條件、賬戶的有效期限、賬戶超過有效期限的處理方式、賬戶管理費收取標准與方式、對賬方式和頻率、違約賠償責任等。
⑦ 哪個銀行可以開 個人聯名賬戶 ， 開戶有什麼限制或條件
中國銀行、中國工商銀行、建設銀行、中國農業銀行可以開個人聯名賬戶。
1、個人聯名賬戶需要由2-3名年滿18周歲具有完全民事行為能力的個人客戶共同管理，聯名賬戶全體申請人，須持各自實名制規定的有效身份證件，共同到中行網點櫃台辦理。
2、聯名賬戶開戶起存金額為人民幣5萬元（含），所有資金動向均需全部聯名客戶到場方能啟動，真正實現聯名共管，保障資金安全。
3、開戶需按照以下要求：
（1）聯名賬戶申請人需提供全體賬戶持有人的有效身份證件，聯名賬戶申請人在本地區已開立的理財金賬戶前來營業網點櫃面辦理聯名賬戶的申請開立手續。（2）聯名賬戶申請人需共同填寫《個人聯名賬戶申請書》，約定相關業務方式，簽訂《個人聯名賬戶管理協議》。
(7)個人活期開戶業務授權條件擴展閱讀
1. 聯名賬戶為下掛在您業務操作卡下的電子賬戶。您通過業務操作卡、卡密碼和對應著聯名賬戶的子賬戶序號，即可方便的進行聯名賬戶相關業務操作。
2.
對支取聯名賬戶內資金，我行提供「共同辦理」和「授權辦理」兩種方式。「共同辦理」是指全體聯名賬戶所有人憑各自業務操作卡到我行營業網點共同辦理；「授權辦理」是指被授權的聯名賬戶所有人可憑其業務操作卡在約定的「授權支取累計限額」內，通過我行營業網點、電子銀行、自動櫃員機單獨辦理。
⑧ 個人授權委託書的委託許可權怎麼寫
委託書
委託人：*** 性別：* 出生日期：****年**月**日身份證編號：********* 暫住證號：********住址：********
被委託人： *** 性別：* 出生日期：****年**月**日身份證編號：********* 暫住證號：********住址：********
委託原因及事項：
本人工作繁忙，不能親自辦理XXXXX相關手續，特委託*****（委託人）作為我的合法代理人全權代表我辦理相關事項，對委託人在辦理上述事項過程中所簽署的有關文件，我均予以認可，承擔相應的法律責任。
委託期限：自簽字之日起至上述事項辦完為止。
委託人有轉委託權。
委託人: ****年**月**日
(8)個人活期開戶業務授權條件擴展閱讀：
一般來說，個人委託書並不需要進行公證。
但是在涉外委託中，都會要求出具使領館的公證文書。有些銀行或者政府部門業務需要提供公證的授權委託書，公證文書的證明力更強。
需要公證授權委託的可以去公證處辦理。因此，個人事件中，是否公證並非有效的必要條件。
⑨ 個人徵信業務授權書什麼情況必須簽
個人徵信客戶授權書是必須簽的，一般會要求你填寫身份證號碼和按指紋，如果是貸款申請就在第一項打鉤就是，這個查詢對你沒影響的，是銀行做貸款資料時用來考察你信用記錄的一個依據。
(9)個人活期開戶業務授權條件擴展閱讀
徵信好處
省時間。銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了，所以就不用再花那麼多時間去調查、核實您在借款申請表上填報信息的真實性了。所以，徵信的第一個好處就是給您省時間，幫您更快速地借錢。
好借款。俗話說「好借好還，再借不難」。如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務，還可能在金額、利率上給予優惠。
提醒您。如果信用報告中記載您曾經借錢不還，銀行在考慮是否給您貸款時當然要慎重對待了，並極有可能讓您提供抵押、擔保，可能降低貸款額度，或提高貸款利率，甚至會拒絕給您貸款。如果信用報告中反映您已經借了很多錢，銀行也會很慎重，怕您負債過多承擔不了，也可能會拒絕再給您貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄，自覺積累自己的信用財富。
更公平。徵信對您還有一大好處是幫助您獲得更公平的信貸機會。徵信中心提供給銀行的是您信用歷史的客觀記錄，「讓事實說話」，減少了信貸員的主觀感受、個人情緒等因素對您貸款、信用卡申請結果的影響，讓您得到更公平的信貸機會。
⑩ 辦理活期儲蓄業務要注意什麼
（一）產品介紹活期儲蓄是指無固定存期、可隨時存取、存取金額不限的一種比較靈活的儲蓄方式。起存金額人民幣一元，產品載體為我行各類銀行卡(盛唐卡、城通卡等)和存摺。
（二）產品優勢1、通存通兌：客戶憑我行銀行卡或存摺可在唐山市商業銀行任一網點存取現金。2、存取便利：客戶可隨用隨取，資金流動性強。
（三）產品對象適合資金流動頻繁的中華人民共和國境內的個人居民。
（四）服務渠道客戶的開戶、取款、轉賬、現金續存、賬務查詢、口頭掛失、書面掛失、更改密碼等業務均可在我行營業網點辦理。
（五）業務指南1、開戶：客戶辦理活期存款開戶，需持本人有效身份證件到我行營業網點辦理。如委託他人代辦開戶，還需同時出示代理人身份證件。2、存、取款：您可持唐山市商業銀行發行的銀行卡或存摺到營業網點即可辦理存取款業務。也可持銀行卡在自動櫃員機上進行自助取款。
（六）注意事項如果單筆取款金額超過5萬元，需要出示本人身份證件，如委託他人代辦，還需同時出示代理人身份證件。