㈠ 中國銀監「三個辦法，一個指引」是什麼
銀監會最近出台了《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》徵求意見稿、《個人貸款管理暫行辦法》征見稿和《銀行業金融機構項目融資業務指引》，即「三個辦法一個指引」。
㈡ 銀監會三個辦法一個指引規定的基本貸款流程未包括哪個環節
貸款用途必須按實際用途寫
2010年中國銀監會推行的「三個辦法一個指引」中，嚴格要求了貸款用途的真實性，銀行在後期檢查中如果發現貸戶的貸款實際用途與申請用途不符，可以認定是挪用貸款資金，銀行有權停止該貸戶未發放的剩餘貸款，並有權利要求貸款提前償還貸款的全部本息。並且貸款的利率會上浮。
而且為了防止貸戶挪用貸款，銀監會要求一定金額以上的貸款必須使用貸款人受託支付的方式將貸款資金實時劃至借款人的交易對象的賬戶中。
只要你的用途合法，不是拿去炒股、賭博及其他不法行業或房地產、礦業等產能過剩的行業，照實說就可以的。
㈢ 銀監會三個辦法一個指引
《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》《固定資產貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》並稱「三個辦法一個指引」
㈣ 為什麼銀監會要規定每人在各家商業銀行開立借記卡不得超過 4 張
根據《中國銀監會關於銀行業打擊治理電信網路新型違法犯罪有關工作事項的通知》規定，同一家銀行個人最多隻能辦理4張借記卡。銀行辦理借記卡流程如下：
攜帶有效身份證件前往銀行營業網點；
填寫辦理借記卡申請表；
提交有效身份證件及申請表；
根據提示，設置新密碼（密碼為六位數字）；
確認簽字，辦卡完成。
㈤ 郵儲銀行說我開戶太多不讓我開了銀監會怎麼沒這個規定
銀監會才不管你開幾個戶 是人民銀行反洗錢中心會將你列入疑似名單的 很麻煩 銀行也麻煩 你也麻煩 由疑似客戶轉成高風險客戶 會記錄徵信系統 銀行也是為你好
㈥ 什麼帳戶不能和基本賬戶同時在一個銀行開
先是銀監會內部下發《關於銀行業打擊治理電信網路新型違法犯罪有關工作事項的通知》，規定明年起同一客戶在同一機構開立的借記卡原則上不超過4張。
接著央行發通知，要求個人銀行賬戶分三類管理服務，全面落實賬戶實名制，鼓勵轉賬匯款業務免收手續費。
好多新規，趕快看看！
一、超4張卡銀行要核查
據規定，自2016年1月1日起，同一客戶在同一機構開立借記卡原則上不得超過4張（不含社保類卡）。同時，《通知》還規定「同一代理人在同一商業銀行代理開卡原則上不得超過3張。代理開立的借記卡，需代理人持本人有效身份證件在櫃面辦理卡片啟用後方可使用。」
《通知》還要求，針對已經擁有超過4張借記卡的客戶，銀行要主動與客戶聯系核查，發現非本人意願辦理的，應中止服務。
據銀行人士介紹，這一規定是為了防止銀行卡買賣，避免銀行卡淪為不法分子詐騙、洗錢、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動的工具。
銀行人士建議「一人多卡」的持卡者要及時對手中的銀行卡進行清理整合，將資金轉入常用卡內，對長期閑置的銀行卡要及時予以注銷。
二、銀行賬戶將分三類
央行通知要求，銀行對賬戶分為Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶管理。通過傳統銀行櫃面開立的、滿足實名制所有嚴格要求的賬戶，設為全功能Ⅰ類賬戶。
存款人可以通過Ⅰ類戶辦理存款、購買投資理財產品等金融產品、支取現金、轉賬、消費及繳費支付等。
Ⅱ類戶與Ⅰ類戶最大區別是不能存取現金、不能向非綁定賬戶轉賬。銀行對Ⅱ類賬戶設置1萬元人民幣的單日支付限額。
Ⅲ類戶與Ⅱ類戶最大區別是僅能辦理小額消費及繳費支付，不得辦理其他業務。銀行對Ⅲ類賬戶設置1000元賬戶資金限額，剩餘資金原路返回同名Ⅰ類戶。
簡而言之，銀行客戶只要在任何銀行擁有一個Ⅰ類戶，即可在其他銀行以更便捷的方式、如自助機具和電子渠道等開立Ⅱ類戶、Ⅲ類戶，但Ⅱ類和Ⅲ類賬戶在單日支付限額、賬戶余額等方面受限。
三、網銀轉賬有望進入全免費時代
通知鼓勵銀行對存款人通過網上銀行、手機銀行辦理的一定金額以下的轉賬匯款業務免收手續費。央行相關負責人表示，明年4月1日以後，如銀行對上述轉賬匯款業務還未減免手續費，央行將通過超級網銀系統對相關銀行收費,以督促它免費。
四、新年前夕央行還發出這些紅包
1、開戶更方便了。
今後通過網銀、手機銀行也能開戶了，不用親自跑銀行遭受排隊等待之苦。如果你在同一家銀行要開第二個戶，還可以簡化開戶流程。
只要你有任何一家銀行的Ⅰ類戶，還可以申請開立不限於這一家銀行的Ⅱ類戶和Ⅲ類戶，大可不必為了開立Ⅱ類戶和Ⅲ類戶去跑趟銀行，在線上完成即可。
PS：目前大家手上拿的銀行卡、存摺賬戶對應的都是Ⅰ類銀行賬戶，Ⅱ類戶、Ⅲ類戶都是沒有實體介質的。
2、特殊情況下可由他人代為辦理開戶，銀行還可以上門辦理業務。
3、要求銀行創新支付手段，提供更便捷的服務。
也就是說，如果你在同一家銀行有兩張卡，通過網銀、手機銀行自己給自己轉賬時，銀行不得設置轉賬限額。
4、如果你的賬號被盜錢丟了，只要銀行不能證明是你的責任造成的，就要先行向你賠償損失。
五、這些事情你也要知道
1、個人銀行賬戶為啥要分三類？
個人銀行賬戶看上去是件不起眼的日常小事，實際上是很重要很嚴肅的事情。它不僅是經濟金融活動的基礎，而且是打擊違法犯罪的保障。
央行支付司司長謝眾介紹，這次把傳統上在櫃面開設的賬戶設為Ⅰ類賬戶，屬於全功能的銀行結算賬戶。在此基礎上，為便利存款人支付，增設了Ⅱ類、Ⅲ類賬戶。
2、新劃分三類後，原有的銀行賬戶怎麼辦？
對於之前的賬戶，銀行根據開設時的材料進行分類，只要是當面開設的都會成為Ⅰ類賬戶。今後再開設賬戶，就會明確讓客戶選擇是哪類賬戶。不過由於涉及到銀行系統的升級，新的管理辦法的完全落實可能需要一個過程。
3、多了兩類賬戶該怎麼用？
業內人士用這樣的大白話翻譯：「打個比方，Ⅰ類賬戶就像是老婆用的，什麼金融業務都能辦；Ⅱ類賬戶就像是自己用的，只能投資理財繳費不能取走現金；Ⅲ類賬戶就像是給小孩用的，只能做一些小額支付。」
也就是說，Ⅰ類賬戶是資金進出的「總源頭」；Ⅱ類賬戶與Ⅰ類賬戶最大的區別是不能存取現金、不能向非綁定賬戶轉賬；Ⅲ類賬戶與Ⅱ類賬戶最大的區別是僅能辦理小額消費及繳費支付，不得辦理其他業務。
㈦ 銀行開展開戶見證業務需要銀監會批准嗎
銀行開展開戶見證業務需要銀監會批准。
見證是指當面見證當事人，並看其填寫申請表格，見證真有其人存在，無虛假信息，並為見證簽名，之後就可以遠程申請香港的證券帳戶。
個人A股新開戶：
攜帶材料：身份證、銀行卡（銀行卡去銀行連三方用，沒有銀行卡可去銀行辦三方時新開）、開戶費:上海40元、深圳50元
流程：本人至營業部開立賬戶→攜帶營業部出具的表單至銀行開立三方存管（有些銀行可不去銀行櫃面辦理，券商端可直接辦理具體可咨詢工作人員）→軟體下載
備註：上海證券開戶第二個交易日可用，深圳證券開戶當日可用。
㈧ 中國銀監會的三個方法和一個指引是什麼
中國銀監會辦公廳關於印發「三個辦法一個指引」有關指標口徑及流貸受託支付標準的通知。主要包括：
三法是指：《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》三種管理暫行辦法。
一指引是指：《項目融資業務指引》。
「三法一指引」倡導貸款的精細化管理，強化貸款風險管控，對貸款流程進一步明確，對合理測算借款人資金需求、貸款資金的支付和貸後管理提出了新的要求，與傳統的信貸管理制度相比，有深刻變化。原則是貫穿「三個辦法一個指引」的核心理念，也是貸款業務發放與支付方式變革性的舉措。